Préstamos “gota a gota” bajo la lupa en Panamá: dinero rápido puede terminar en amenazas y cobros intimidatorios

 Dinero inmediato, pocos requisitos y pagos diarios. Esa facilidad convierte a los préstamos informales conocidos como “gota a gota” en una alternativa para personas que necesitan efectivo con urgencia, pero autoridades panameñas advierten sobre los riesgos de un sistema que, en algunos casos, ha derivado en intimidaciones, amenazas y posibles vínculos con estructuras del crimen organizado. 

La preocupación ha vuelto al centro del debate después de recientes actuaciones de las autoridades y testimonios de personas que aseguran enfrentar una creciente presión para cumplir con las cuotas.

La modalidad consiste generalmente en entregar pequeñas cantidades de dinero sin los requisitos habituales de una entidad financiera y establecer cobros frecuentes, habitualmente diarios. La rapidez para acceder al préstamo constituye uno de sus principales atractivos.

El problema puede aparecer cuando el deudor comienza a retrasarse.

De una necesidad económica a una deuda difícil de manejar

Un reciente reportaje recoge el caso de un vendedor identificado como “Nicolás”, quien recurrió a esta modalidad para conseguir $300 ante dificultades económicas. Según su testimonio, debía realizar pagos diarios y, cuando comenzó a atrasarse, aparecieron las presiones y amenazas.

Otro comerciante relató que hasta cuatro cobradores en motocicleta podían presentarse durante un mismo día para exigir el pago de una deuda. Se trata de testimonios particulares y no de una práctica que pueda atribuirse automáticamente a todos los prestamistas informales.

Precisamente ahí radica una de las diferencias que debe mantenerse clara: un préstamo informal no implica automáticamente extorsión o crimen organizado. Las investigaciones se concentran en aquellos casos donde el mecanismo de cobro incorpora amenazas, violencia u otras conductas presuntamente delictivas.

Policía advierte sobre intimidación y recopilación de información

La Policía Nacional ha advertido que quienes participan en determinadas redes de “gota a gota” pueden captar clientes directamente en las calles y mediante publicidad que ofrece dinero rápido y sin trámites.

Según la información divulgada, algunos cobradores llegan a conocer el lugar de trabajo de los deudores e incluso información relacionada con sus familiares, elementos que posteriormente podrían utilizar para ejercer presión.

La recomendación policial es evitar esquemas financieros de origen o condiciones poco claras y recurrir, cuando sea posible, a entidades formalmente autorizadas.

Cuando el cobro involucre amenazas, intimidación o una posible extorsión, la recomendación es acudir ante las autoridades y presentar la denuncia correspondiente.

Operativo en Chitré detectó actividad “gota a gota”

La preocupación no se limita a testimonios.

El pasado 4 de septiembre, el Servicio Nacional de Migración intervino a un ciudadano colombiano en Chitré, provincia de Herrera, durante la denominada Operación Perseus.

Migración informó que el extranjero realizaba cobros relacionados con préstamos “gota a gota” y que, tras verificar su situación, se determinó que la actividad económica que ejercía no era compatible con las condiciones de su permiso de permanencia en Panamá.

El hombre fue trasladado al Centro de Detención Administrativo Migratorio Masculino para continuar los procedimientos correspondientes.

Hay una precisión importante: la actuación informada oficialmente fue de carácter migratorio. La información disponible no permite afirmar que esta persona haya sido condenada por extorsión u otro delito relacionado con los cobros.

“La Inmaculada” y los controles en Tocumen

Otro antecedente se produjo el 11 de agosto, cuando el Servicio Nacional de Migración impidió continuar su tránsito por Panamá a dos ciudadanos colombianos requeridos por autoridades judiciales de su país.

Uno de ellos fue identificado por las autoridades como el tercer cabecilla de la organización criminal “La Inmaculada”, vinculada en Colombia con extorsiones, cobros ilegales y préstamos “gota a gota”.

La Policía Nacional de Colombia informó posteriormente que el hombre era requerido mediante una circular azul de Interpol por extorsión y señaló que las investigaciones relacionaban fondos procedentes de extorsiones con préstamos ilegales bajo esta modalidad.

Este caso demuestra que determinadas organizaciones criminales han utilizado el “gota a gota” dentro de esquemas delictivos, pero no significa que todas las personas que ofrecen préstamos informales pertenezcan a esas estructuras.

Doble homicidio en Villa Lucre: “gota a gota” es solo una hipótesis

También requiere precisión el caso del doble homicidio ocurrido recientemente en Villa Lucre, San Miguelito.

El director de la Policía Nacional, Jaime Fernández, señaló que entre las distintas líneas que investigan las autoridades figuran posibles vínculos con crimen organizado y préstamos “gota a gota”.

Por ahora, no está establecido que una deuda de esta naturaleza haya sido el móvil del doble homicidio. Es una hipótesis investigativa y debe mantenerse presentada como tal.

¿Qué hacer ante una amenaza relacionada con una deuda?

La existencia de una deuda no convierte en legítimas las amenazas o actos de violencia utilizados para intentar cobrarla.

Las autoridades recomiendan evitar confrontaciones con cobradores que estén actuando de forma intimidatoria, preservar mensajes u otros elementos que puedan servir para documentar lo ocurrido y presentar la denuncia ante el Ministerio Público cuando existan amenazas o posibles actos de extorsión.

También resulta recomendable conocer previamente cuánto dinero se recibirá, cuánto deberá pagarse finalmente, cuáles son los intereses, con qué frecuencia se cobrarán las cuotas y quién está otorgando el financiamiento.

La promesa de “dinero fácil y sin trámites” puede parecer una solución inmediata ante una emergencia económica. Sin embargo, las recientes investigaciones y advertencias de las autoridades muestran que aceptar dinero sin conocer claramente las condiciones y la procedencia del financiamiento puede abrir la puerta a problemas mucho mayores.